Как не ошибиться с выбором страховщика и правильно оформить полис?
Страховать или не страховать по каско автомобиль — вопрос, который рано или поздно встает перед каждым автолюбителем.
Как не ошибиться с выбором страховщика и правильно оформить полис?
Страховать или не страховать по каско автомобиль — вопрос, который рано или поздно встает перед каждым автолюбителем.
Вероятность того, что с вашим авто может произойти страховой случай, никак не связана с водительским стажем. Автомобиль может пострадать даже в тот момент, когда за рулем никого нет. Большая часть автовладельцев оставляют на ночь машину под окнами, однако близость к дому — не гарантия сохранности четырехколесного имущества. Машины становятся «жертвами» хулиганов, воров, оказываются повреждены упавшими сосульками, крупным градом, поваленными деревьями. Вариантов подобных сценариев десятки, полис каско — защита при любом из них.
Скупой платит дважды!
Когда речь заходит о добровольном страховании автомобиля, народная мудрость о скупости становится особенно актуальной. Как советует начальник отдела автотранспортного страхования филиала ООО «Росгосстрах» в Тюменской области Антон Бисс, ориентироваться нужно не на цену полиса, а на содержание предлагаемых услуг, уровень сервиса и финансовую устойчивость страховой компании.
Чтобы потом не столкнуться с проблемами при урегулировании убытков, надо заранее почерпнуть информацию о страховщике на сайте Федеральной службы страхового надзора. За последние 2,5 года в России были отозваны лицензии у 172 страховых компаний. Клиентам этих фирм приходится добиваться выплат через суд.
Ознакомиться необходимо также с объемами сборов и долей рынка компании. Эти цифры — индикатор доверия клиентов, которое зарабатывается десятилетиями. Посмотрите, какой у компании рейтинг надежности. Рейтинговые агентства оценивают страховые компании по ряду ключевых показателей: уровень убыточности, технические результаты, ликвидность, диверсификация деятельности и т. д. Нужно обратить внимание на стаж работы компании, объем выплат, количество пунктов урегулирования убытков в вашем регионе, а если вы любите путешествовать, то уточнить, как будут выплачиваться убытки за пределами вашего региона.
Должно насторожить, если каско в выбранной компании стоит слишком дешево. Возможно, страховщик просто демпингует, чтобы набрать новых клиентов для осуществления выплат существующим.
- По сути, это финансовая пирамида, которая рано или поздно рухнет, — говорит Антон Бисс. — А пока такой страховщик держится на плаву, он вынужден занижать размер выплат в попытках бороться с возрастающим уровнем убыточности.
Тарифы – это результат тщательного анализа, они должны позволять компании сформировать страховые резервы, достаточные для осуществления выплат. Ну а уж если основную долю портфеля страховщика составляют сборы по ОСАГО и каско, бегите от такого страховщика подальше.
Читайте правила, не отходя от кассы
Договор страхования — это юридический документ, поэтому читать его следует внимательно. Каско — это «не от всего», а только от тех рисков, которые прописаны в договоре. Автолюбитель должен уточнить, каким образом будет производиться выплата: с учетом износа или по принципу «новое за старое». Второй вариант более популярен ввиду того, что клиенту не приходится доплачивать за ремонт машины из собственного кармана.
Форму возмещения ущерба также нужно выбрать еще на стадии заключения договора. Есть три варианта: ремонт автомобиля на СТО по направлению страховщика, ремонт на СТО по вашему выбору или выплата деньгами. Предпочтительно получать возмещение в виде ремонта. В этом случае вы получите уже отремонтированный автомобиль, страховая компания сама произведет оплату услуг СТО, и вас даже не будет интересовать, в какую сумму ей это обошлось.
Не пренебрегайте информацией о том, какой ущерб готов возместить страховщик без справок ГИБДД. Например, в компании РОСГОССТРАХ страхователь может без справки отремонтировать до двух смежных элементов кузова по одному страховому случаю один раз в год, а стекла, зеркала в сборе, приборы внешнего освещения и штатную радиоантенну – без ограничений.
Обязательно при заключении договора ознакомьтесь с полным перечнем случаев, при которых страховщик имеет право отказать в выплате. В каждой страховой компании он свой. Но есть и общие исключения. Например, никто не возместит клиенту ущерб, если в момент ДТП водитель был в алкогольном или наркотическом опьянении.
Каско — не роскошь, а защита имущественных интересов
Многие водители отказываются от каско, считая этот полис слишком дорогим. Однако это не так. Стоимость полиса каско зависит от множества факторов: марки, модели и года выпуска автомобиля, от стажа и возраста лиц, допущенных к его управлению, выбранных условий договора и формы возмещения ущерба.
Например, каско в компании РОСГОССТРАХ сегодня ориентировано на три основные клиентские группы. Есть экономичный полис, средний по цене и более дорогой. Каждый из них имеет разные варианты страхового покрытия. Например, один автовладелец хочет получить максимальный набор услуг, другой готов ремонтировать машину сам, и от страховой компании ему нужна только оплата запчастей, третий имеет большой водительский стаж, уверен в себе и готов заключить договор с франшизой (это та часть ущерба, которую страхователь оплачивает самостоятельно). Вы всегда можете настроить полис под себя в зависимости от потребностей и финансовых возможностей. Но в любом случае полис каско обходится гораздо дешевле стоимости серьезного ремонта.
Помните, стадия заключения договора добровольного страхования — это начало отношений между автолюбителем и страховой компанией. Грамотно составленный договор страхования поможет в будущем избежать лишних финансовых затрат и эмоциональных переживаний.
Илья БОГОЛЮБОВ
На правах рекламы
ФОТО ВЯЧЕСЛАВА ОВЧИННИКОВА
